引言：如果大量人还房贷，是不是会发生风险？银行怕挤兑，那么如果集中还款呢？
大家为何提前还房贷？
这背后是存量和新增房贷利差，超过2%的事实。这是不少80后、90后购房主力军，提前还房贷的主要原因之一。“这些年轻人购房时，由于工作年限尚短，又恰逢几年前楼市高点，因此办理的大都是成本较高的商业贷款或者混合贷款。很多人的房贷利率超过5%，有的甚至超过6%。
然而近两年，房地产行业处于调整期，首套房贷利率从4.25%，持续下滑至2023年1月的4.1%点多。进入今年2月，多地首套房贷利率，比如郑州部分银行，甚至下调至3%点多。
同样是贷款100万元、期限30年，在4.1%和高位6.1%的房贷利率下，每个月的还款额相差将近1200元，总利息相差了44万元。这些数字刺进了普通的打工人心中，令他们“不患寡而患不均”了。
资产投资收益率下行！
“去年我炒股亏了六七万。提前还贷等于找到一个5%点多的大额存单，现在去银行买理财，3%的收益都少见。”实际上，收入下跌不足以支付月供、对未来预期的担忧等，都让年轻人产生了提前还贷的想法。
最近这三年，房地产行情不好，部分年轻人每月基本收入好的时候有4000多元，差的时候几乎颗粒无收，完全不能覆盖他每月房贷、日常生活的开支，以至于养孩子都经常需要父母的接济，“生活压力还是很大的，未来也充满了不确定性。
房价上涨幅度跑不赢房贷利率
房价周期性上涨的那些年，人们纷纷加大杠杆买房。在他们看来，反正房价每涨一波，就会赚几十万、上百万，银行那点利息可以忽略不计，以至于钱几乎都流进楼市。但如今，在“房住不炒”的背景下，未来房价趋稳是大概率事件，部分购房者便走上了提前还房贷之路。
从表面上来看，人们提前还房贷，能降低银行提坏账的风险，但个人按揭贷款是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润。这也解释了银行为何着急提高还贷门槛了。提前还贷对银行有以下5大坏处，所以你需要缴纳高额违约金！
坏处1、银行资金调度计划被打乱
银行对于资金有着严格的调度计划，一旦购房者提前还贷，那么势必会打乱该调度计划，就比如定期存款成本高，因此银行就喜欢把这些钱放在高利率、长期限的房贷上面，以此来赚取利差，而购房者提前还贷岂不是打乱了银行的信贷计划与中长期资金的规划？
坏处2、银行收益受损
对于中国的银行来说，房贷利息在银行收入中占有很高的比例，如果购房者提前还贷，将会直接造成银行利息收入减少，为了弥补损失，银行就会收取违约金。
坏处3、人工成本增加
根据预估到期的贷款，银行会合理分配人员与设备，而提前还贷势必会造成人员及设备等成本增加，这样收取违约金也就理所当然了。
坏处4、税费成本增加
房贷作为优质贷款之一，历来是各大银行争夺的资源，而一些商业银行为了提高竞争力，往往会给予借款人税费等费用的优惠，最终这些成本只能通过房贷利息来弥补，但如果购房者突然提前还贷，那么无形中就增加了税费成本。
坏处5、风险成本提高
对于提前还贷所收回的资金，由于成本较高，银行必须马上进行出借，而资金出手必然面对信用、市场、利率等风险及各项开支，这就导致风险成本提高。
虽然表面上来看，提前还贷可以让银行更快收回资金，但实际上并非百利而无一害，很可能对银行的正常运营造成不利影响，所以银行才会收取高额违约金，以此来约束。
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